Maria Casino Rahanpesun torjunta ja AML-käytäntö
Maria Casino Rahanpesun torjunta kuvaa, miten tunnistaudumme pelaajat, selvitämme varojen alkuperän ja seuraamme tapahtumia rikollisen toiminnan estämiseksi.
- Pelit auki verkkopankkitunnuksilla
- Kierrätysvapaat ilmaiskierrokset
- Lisensoitu ja valvottu toiminta
Miksi rahanpesun torjunta on olennainen osa toimintaa?
Maria Casinoa operoi Rol Malta Ltd, joka toimii Maltan pelivirasto MGA:n myöntämällä lisenssillä numeroin MGA/B2C/213/2011. Lisenssiin liittyy velvollisuus noudattaa tiukkoja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen liittyviä säädöksiä.
Rahapelialalla liikkuu merkittäviä rahasummia, mikä tekee siitä houkuttelevan kohteen väärinkäytöksille. Tästä syystä Maria Casino on rakentanut kattavan valvontajärjestelmän, jonka tarkoituksena on tunnistaa epäilyttävät tapahtumat ja estää rikollisten varojen kierrättäminen pelitoiminnan kautta.
Tämä sivu kertoo pääpiirteissään, miten torjuntatyö käytännössä toimii. Yksityiskohtaisemmat sisäiset prosessit eivät ole julkisia, sillä niiden avoimuus voisi heikentää valvonnan tehokkuutta.
Miten pelaajan tunnistautuminen toimii?
Maria Casino toimii pikakasinona, jossa tunnistautuminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla heti tilin avaamisen yhteydessä. Tämä tarkoittaa, että pankki vahvistaa henkilöllisyytesi luotettavasti jo ennen ensimmäistä talletusta, mikä nopeuttaa prosessia mutta ei heikennä sen luotettavuutta.
Vahva tunnistautuminen on keskeinen osa rahanpesun torjuntaa, sillä se varmistaa, että jokainen pelitili on yhdistetty todelliseen, tunnistettuun henkilöön. Tämä vähentää mahdollisuutta avata tilejä väärillä tai lainatuilla henkilötiedoilla.
Tunnistautumisen yhteydessä tarkistamme myös, että pelaaja täyttää ikärajan 21 vuotta, mikä on Maria Casinon oma vaatimus lakisääteistä ikärajaa tiukempana käytäntönä.
Varojen alkuperä selvitetään tarvittaessa
Osana rahanpesun torjuntaa saatamme tietyissä tilanteissa pyytää pelaajalta selvitystä talletettujen varojen alkuperästä. Tämä voi koskea esimerkiksi tilanteita, joissa talletussummat kasvavat merkittävästi tavanomaisesta tai kun pelaamisen kokonaisvolyymi nousee poikkeuksellisen suureksi.
Varojen alkuperän selvittäminen voi tarkoittaa esimerkiksi palkkatodistuksen, pankin tiliotteen tai muun luotettavan dokumentin toimittamista. Tämä ei ole merkki epäluottamuksesta yksittäistä pelaajaa kohtaan, vaan osa kaikille pelaajille yhtäläisesti sovellettavaa käytäntöä.
Jos pyydettyjä tietoja ei toimiteta kohtuullisessa ajassa, meillä voi olla velvollisuus rajoittaa tilin käyttöä, kunnes asia on selvitetty. Tämä suojaa sekä pelaajaa itseään että koko palvelun luotettavuutta.
Riskiperusteinen arviointi käytännössä
Maria Casino soveltaa riskiperusteista lähestymistapaa, jossa jokaisen pelaajan toimintaa arvioidaan yksilöllisesti eri riskitekijöiden pohjalta. Tähän vaikuttavat esimerkiksi talletusten ja kotiutusten määrät, pelaamisen tiheys, käytetyt maksutavat ja mahdolliset poikkeamat normaalista käyttäytymisestä.
Matalamman riskin pelaajille valvonta on kevyempää, kun taas korkeamman riskin merkkejä osoittaville tileille kohdistetaan tarkempaa seurantaa ja tarvittaessa lisäselvityksiä. Riskiarviointi ei ole kertaluonteinen toimenpide, vaan se päivittyy jatkuvasti tilin käytön perusteella.
Riskiperusteisen arvioinnin tavoitteena on kohdentaa valvontaresurssit sinne, missä väärinkäytösten todennäköisyys on suurin, ilman että tavallisen pelaajan kokemus häiriintyy turhista tarkistuksista.
Tekijät, jotka voivat nostaa riskiarviota
Alla esimerkkejä tilanteista, jotka voivat johtaa tarkempaan tarkasteluun.
- Poikkeuksellisen suuret tai tiheät talletukset lyhyessä ajassa
- Talletusten ja kotiutusten epätavallinen suhde toisiinsa
- Useiden eri maksutapojen käyttö samalla tilillä lyhyen ajan sisällä
- Pelaaminen, joka poikkeaa merkittävästi aiemmasta käyttäytymismallista
- Epäjohdonmukaisuudet tunnistautumistiedoissa tai toimitetuissa asiakirjoissa
Tehostettu tuntemismenettely tarkoittaa perusteellisempaa selvitystä
Tietyissä korkean riskin tilanteissa sovellamme tehostettua asiakkaan tuntemismenettelyä, joka tarkoittaa normaalia perusteellisempaa selvitystä pelaajan taustasta ja varojen alkuperästä. Tämä voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun pelaaja liikuttaa poikkeuksellisen suuria summia tai kun tapahtumissa ilmenee epätavallisia piirteitä.
Tehostettuun menettelyyn voi kuulua lisädokumenttien pyytäminen, tarkempi keskustelu asiakaspalvelun kanssa sekä tilin toiminnan seuraaminen tavallista tiiviimmin tietyn ajanjakson ajan. Tavoitteena on varmistaa, että toiminta on lainmukaista ja että pelaaja on todella se, joka hän väittää olevansa.
Tehostettu menettely ei ole rangaistus, vaan osa lisenssin edellyttämää vastuullista toimintaa. Vastaava käytäntö on käytössä kaikilla rahapelialan toimijoilla, jotka noudattavat EU-alueen tietosuoja ja rahanpesulainsäädäntöä.
Miten epäilyttäviä tapahtumia seurataan?
Maria Casinolla on käytössä järjestelmiä, jotka seuraavat pelitilien tapahtumia automaattisesti ja tunnistavat epätavallisia kuvioita, kuten nopeita talletus ja kotiutuskiertoja tai poikkeavia summia. Näitä hälytyksiä käy läpi koulutettu henkilöstö, joka arvioi, vaatiiko tilanne lisätoimenpiteitä.
Seuranta koskee kaikkia pelaajia tasapuolisesti, riippumatta siitä, kuinka kauan tili on ollut käytössä tai kuinka paljon sillä on aiemmin pelattu. Automaattinen seuranta yhdistetään manuaaliseen arviointiin, jotta yksittäiset poikkeamat eivät johda tarpeettomiin toimenpiteisiin.
Jos seurannassa havaitaan merkkejä, jotka viittaavat rahanpesuun tai muuhun rikolliseen toimintaan, tili voidaan väliaikaisesti jäädyttää tutkinnan ajaksi. Tämä on tarpeen sekä lain noudattamisen että muiden pelaajien suojaamisen kannalta.
Mikä on ilmoitusvelvollisuus ja miten se toteutuu?
Rahanpesulainsäädäntö velvoittaa Maria Casinon ilmoittamaan epäilyttävistä tapahtumista toimivaltaiselle rahanpesun selvittelykeskukselle. Ilmoitusvelvollisuus koskee tilanteita, joissa on perusteltua syytä epäillä, että varat liittyvät rikolliseen toimintaan tai että niitä yritetään kierrättää pelitoiminnan kautta.
Ilmoitusten tekeminen on lakisääteinen velvoite, eikä siitä kerrota etukäteen pelaajalle, jota epäily koskee. Tämä on tarkoituksellista, sillä ennakkoilmoitus voisi vaarantaa mahdollisen viranomaistutkinnan.
Ilmoitusvelvollisuuden täyttäminen ei tarkoita automaattisesti, että pelaaja olisi syyllistynyt mihinkään, vaan se on osa lakisääteistä prosessia, jonka tarkoituksena on antaa viranomaisille mahdollisuus arvioida tilannetta tarkemmin.
Kysymyksiä tilin tarkistuksista?
Jos tiliäsi koskee lisäselvityspyyntö, voit olla yhteydessä asiakaspalveluumme osoitteessa asiakaspalvelu@mariakasino.org saadaksesi ohjeet asian etenemiseen.
Henkilöstöä koulutetaan rahanpesun torjuntaan säännöllisesti
Maria Casinon henkilöstö saa säännöllistä koulutusta rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen liittyvissä asioissa. Koulutus kattaa muun muassa epäilyttävien tapahtumien tunnistamisen, oikean ilmoituskäytännön noudattamisen sekä tietosuojan ja luottamuksellisuuden huomioimisen tutkintaprosessin aikana.
Koulutusta päivitetään säännöllisesti lainsäädännön ja valvontaviranomaisten ohjeistuksen muuttuessa, jotta henkilöstöllä on aina ajantasainen käsitys vaatimuksista. Tämä koskee sekä asiakaspalvelua että taustalla toimivaa vaatimustenmukaisuustiimiä.
Koulutuksen tavoitteena on varmistaa, että jokainen asiakasrajapinnassa työskentelevä henkilö osaa tunnistaa mahdolliset riskitekijät ja toimia niiden mukaisesti johdonmukaisesti, riippumatta siitä, kuka asiakasta kulloinkin palvelee.
Tietoja säilytetään rahanpesun torjunnan yhteydessä lain mukaisesti
Rahanpesun torjuntaan liittyviä tietoja, kuten tunnistautumistietoja, varojen alkuperän selvityksiä ja tapahtumahistoriaa, säilytetään lainsäädännön edellyttämän ajan, joka voi jatkua vielä pitkään tilin sulkemisen jälkeenkin. Tämä on poikkeus tavanomaisiin säilytysaikoihin, joita kuvataan tarkemmin yksityisyyssivullamme.
Säilytettäviä tietoja käsitellään luottamuksellisesti ja niihin on pääsy vain henkilöillä, joiden työtehtävät sitä edellyttävät. Tietoja ei käytetä muihin tarkoituksiin kuin lakisääteisten velvoitteiden täyttämiseen ja mahdollisiin viranomaispyyntöihin vastaamiseen.
Säilytysvelvoite on osa laajempaa vaatimustenmukaisuutta, joka koskee myös käyttöehtojamme ja bonusehtojamme, sillä molemmissa viitataan pelaajan velvollisuuteen toimia rehellisesti ja lainmukaisesti.
Rahanpesun torjunta on jatkuvaa työtä, jossa yhdistyvät teknologia, koulutettu henkilöstö ja selkeät sisäiset prosessit.
Pelaaja voi itse edistää turvallista pelaamista
Pelaaja voi omalta osaltaan tukea rahanpesun torjuntaa toimittamalla pyydetyt tiedot ja asiakirjat totuudenmukaisesti ja viivytyksettä. Tämä nopeuttaa asian käsittelyä ja vähentää tarpeetonta viivästystä esimerkiksi kotiutuksissa.
On myös tärkeää käyttää vain omia maksuvälineitään ja välttää tilin käyttämistä toisen henkilön puolesta, sillä tämä voi laukaista lisäselvityksen tarpeen ja hidastaa tilin normaalia käyttöä.
Vastuullinen ja läpinäkyvä toiminta hyödyttää kaikkia osapuolia, ja se kulkee käsi kädessä vastuullisen pelaamisen periaatteiden kanssa, joita Maria Casino noudattaa kaikessa toiminnassaan.
Maksutavat liittyvät rahanpesun torjuntaan
Maria Casino tukee maksutapoja kuten verkkopankki, Trustly, Zimpler, Brite, Visa ja Mastercard, jotka kaikin ovat luotettavia ja säänneltyjä toimijoita omalla toimialallaan. Näiden maksutapojen käyttö tukee osaltaan rahanpesun torjuntaa, sillä ne edellyttävät omaa tunnistautumistaan ja seurantaansa.
Vaadimme lähtökohtaisesti, että talletukset ja kotiutukset tehdään samalla maksutavalla ja samalle tilille, jolta talletus on alun perin tehty. Tämä vähentää mahdollisuutta käyttää pelitiliä varojen siirtämiseen henkilöltä toiselle.
Lisätietoa maksutapojen käytöstä ja rajoituksista löydät maksutapasivultamme, jossa käydään läpi myös talletus ja kotiutusrajat sekä käsittelyajat.
Rahanpesun torjunta ja vastuullinen pelaaminen kulkevat käsi kädessä
Rahanpesun torjunta ja vastuullinen pelaaminen kulkevat usein käsi kädessä, sillä molemmissa seurataan pelaajan tapahtumia ja käyttäytymistä poikkeamien tunnistamiseksi. Poikkeuksellisen suuret talletukset voivat olla merkki sekä rahanpesuriskistä että pelaamisen hallinnan heikkenemisestä.
Tästä syystä MariaSafe-työkalut ja rahanpesun torjunnan valvontajärjestelmät toimivat osittain samojen tietojen varassa, vaikka niillä on eri tarkoitus. Voit lukea lisää vastuullisen pelaamisen työkaluista vastuullinen pelaaminen -sivulta ja tehdä oman tilanteesi arvion itsearviointi -sivulla.
Molemmissa tapauksissa tavoitteena on suojata pelaajaa ja varmistaa, että Maria Casino toimii vastuullisesti ja lainmukaisesti kaikissa tilanteissa.